借金返済への道　【 Ａ氏の決断 】　実録版

　Ａ氏のように、金利だけを支払い続けている人は、多いかと思います。

　法廷金利との差を計算したところ、その違いが、明らかになりました。

　金利だけを、支払い続けている方にとっては、驚くべき、数字だと思います。

■　今回は、年利に関して・・・　

　◇（私）・・　今回は、年利に関してと、実際に、返済をした時、
　　　　　　　　　どの位の差が出るのか、調べてみました。　　

　◆年利とは、一年を単位として、定められた利率のことを言います。
　　　　例えば、年利１８％と言えば、１００万円を借入した場合、
　　　　１年間で、１８万円が、利息となります。

　　・・・

　　　　これをもとに、実際に、返済をした場合、
　　　　　利息制限法と、金融業者で多かった、年利２９％との違いを、
　　　　　計算してみようと思います。

　　　　Ａ氏のお話しでは、いきなり１００万円を、貸付するところは少なく、
　　　　　２０万とか、５０万の貸付を、まず行い、数ヶ月ののち、
　　　　　限度額が、１００万円になるところが多い、とのことでした。

　　　　１００万円の借入では、利息制限法では、１５％ではあるが、
　　　　　１０万〜１００万円未満での、１８％と計算することにする。

　　・・・

　　　　計算し易いように、１月１日から、借入金１００万円で計算する。

　　　　金融業者には、利息のみ、払い続けている設定にしている。

　　◆金融業者への支払い　　◇利息制限法での利息（元本返済分／元本）
　　　　　（年利２９％）　　　　　　　　（年利１８％）

　　　■１月（３１日間）
　　　　　　￥２４，６３０　　　　　￥１５，２８７（￥９，３４３／￥９９０，６５７）

　　　■２月（２８日間）
　　　　　　￥２２，２４６　　　　　￥１３，６７９（￥８，５６７／￥９８２，０９０）

　　　　　↓

　　　■１２月（３１日間）
　　　　　　￥２４，６３０　　　　　￥１３，６２８（￥１１，００２／￥８８０，４５４）

　　・・・

　　　　　１年でも、約１２万を、返済したことになる。

　　　　　これを繰り返して行くと、６年目の、６月５日には、
　　　　　　元本とも、返済が完了することになる。

　　　　　Ａ氏のように、２０年間、これを繰り返したとすれば、
　　　　　　￥７，１０６，５９６を、過払いした計算となる。

　　　　　その差は、元本を合わせれば、￥８，１０６，５９６　にもなる。

　　　　　ブラックになるから・・　などの不安が、吹っ飛んでしまうような、
　　　　　　額である。

　　　　　ローン等のブラックは、規に、３ヶ月の滞納をしていれば、
　　　　　　この扱いになっているはずである。

　　　　　また、返済を完了していれば、５〜７年で、
　　　　　　ブラック扱いは解かれ、復活が出来るであろう。

　　　　　実際には、３〜５年で、復活をしたという人が多い。

　　　　　Ａ氏も、１０年後に、信販系のカードを作っていることから、
　　　　　　一生、ローンは使えない・・　とは、ならない。

　　　　　金銭管理が、甘かった・・　と反省をするなら、
　　　　　　ブラックになることは、むしろ、いいことかもしれない。

　　・・・

　　　　年利の計算方法は、

　　　■　年利　Ｘ　借入額　÷　３６５日　Ｘ　日数　＝　１ヶ月の支払額

　　　　　これで、１ヶ月の支払額が、計算できる。

　　　　　仮に、５０万円を、年利２９％で、借入していたとしよう。

　　　■　２９％　Ｘ　５０万円　＝　￥１４５，０００

　　　　　これが、１年で発生する、利息の額である。

　　　■　￥１４５，０００　÷　３６５日　Ｘ　３１日間　＝　￥１２，３１５

　　　　　これが、３１日間（１ヶ月）で返す、利息である。

　　　　　これを、利息制限法の、１８％で計算をすれば、
　　　　　　￥７，６４３となる。　

　　　　　その差、￥４，６７２が、元本から、差し引かれる。

　　　　　２ヶ月目からは、￥４９５，３２８　の元本で、計算される。

　　　　　大体の、目安となる年月は、

　　　　　　■５０万円　６年目の、６月５日（１９８１日間）

　　　　　この年数は、１００万円の時と、同じである。

　　　　　つまり、年利２９％で借入している場合、
　　　　　　１９８１日間以上（５年と１５６日間）、支払い続けているものは、
　　　　　　過払い金が、発生するのである。

　　　　　６年以上、金利だけを支払っている人は、

　　　　　■　１００万円の場合・・　

　　　　　　　　￥１４６，５９６（元本返済以降の半年での支払い分）
　　　　　　　　　　　＋￥２９０，０００　Ｘ　年数

　　　　　■　５０万円の場合・・　

　　　　　　　　￥７３，３０６（元本返済以降の半年での支払い分）
　　　　　　　　　　　＋￥１４５，０００　Ｘ　年数

　　　　　この金額が、過払い金となる。

　　　　　いかに、年利２９％と、１８％とでは、その差が大きいか、
　　　　　　判っていただけたかと思う。

パソコンは便利だけど、困るのは、ウイルス。知識がないだけに、

　どうしたものか、迷うことも多い。軽快で、警察庁もご用達なら、安心です。

　ちなみに、私の今使っている奴、スキャンするのに、３時間掛かります。
　

テレビも、ネットも、同じ値段でしょう・・　って、思っていました。

　けど、無料会員になったら、ネットの方が、安いサイトがありました。

　欲しかったもの、テレビと、値段を比べて見て下さい。
　

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